Hàm PMT trong excel – Công thức và ứng dụng
Trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt khi lập kế hoạch vay vốn hoặc đầu tư trả góp, việc tính toán số tiền phải trả hàng tháng – quý – năm là điều vô cùng quan trọng. Hàm PMT trong Excel là công cụ được ưa chuộng và sử dụng cho mục đích xử lý vấn đề nêu trên. Vậy hàm PMT trong excel có công thức và ứng dụng cụ thể thế nào? Theo dõi nội dung được Hamexcel.net chia sẻ tại bài viết dưới đây để có được thông tin chi tiết nhất.
Giới thiệu về hàm PMT trong excel
Hàm PMT là công cụ mạnh mẽ để tính toán khoản thanh toán định kỳ cho một khoản vay có lãi suất cố định. Hàm PMT giúp bạn xác định số tiền cần trả định kỳ, áp dụng cho các khoản vay và có thể dùng để tính dòng tiền ra trong đầu tư tài chính.
Hàm PMT trong excel được coi là một hàm tài chính cơ bản đến trung cấp. Mặc dù nó nằm trong nhóm hàm tài chính nhưng PMT lại là một trong những hàm được sử dụng phổ biến rộng rãi nhất.
Cấu trúc hàm không quá phúc tạp, chỉ yêu cầu vài đối số chính và rất dễ khi bạn đã nắm vững các khái niệm về lãi suất, kỳ hạn và số tiền gốc. Hầu hết những người làm việc với các khoản vay trả góp đều cần sử dụng hàm này. Đối với người dùng Excel thông thường ít đụng chạm đến tài chính, nó có thể được coi là một hàm nâng cao hơn một chút so với các hàm SUM, AVERAGE, IF.
Cấu trúc hàm PMT trong excel
Công thức hàm PMT:
PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
Trong đó:
- Rate: là lãi suất của mỗi kỳ (ví dụ lãi suất tháng = lãi suất năm/12)
- nper: Tổng số kỳ thanh toán (số tháng hoặc quý hoặc năm tùy theo chu kỳ vay)
- pv: Gía trị hiện tại của khoản vay (số tiền vay ban đầu)
- fv: Gía trị tương lai – số dư mong muốn sau kỳ hạn (thường là 0)
- type: Thời điểm thanh toán; 0=cuối kỳ (mạc định), 1=đầu kỳ
Ứng dụng và ví dụ về hàm PMT
1. Tính khoản vay mua nhà, xe, tiêu dùng
Bạn có thể nhanh chóng lập kế hoạch tài chính trả góp hàng tháng dựa vào hàm PMT. Kết hợp với các hàm phụ như IF, ROUND, TEXT để trình bày.
- Vay mua nhà: Xác định số tiền bạn vần trả hàng hàng cho một khoản vay mua nhà (cả gốc cả lãi). Dựa trên tổng tiền vat, lãi suất và thời hạn vay. Điều này giúp bạn lập kế hoạch ngân sách gia đình
- Vay mua ô tô: Tương tự như vay mua nhà, tính toán khoản trả góp định kỳ cho vay mua xe
- Vay tiêu dùng/vay cá nhân: Xác định số tiền trả góp hàng tháng cho các khoản vay cá nhân giúp bạn đành giá khả năng chi trả
- Vay kinh doanh: Tính toán khoản trả nợ định kỳ cho các khoản vay vốn kinh doanh, mua sắm tài sản cố định cho doanh nghiệp
2. So sánh các gói vay ngân hàng
Nếu có nhiều gói vay với kỳ hạn và lãi suất khác nhau. Bạn có thể tạo một bảng tính trong excel để so sánh số tiền phải trả hàng kỳ, từ đó chọn lựa phương án tối lưu.
Nếu có nhiều đề nghị vay với mức lãi suất kỳ hạn khác nhau. Bạn có thể dùng PMT để tính toán khoản trả góp của từng lựa chọn. Từ đó dễ dàng so sánh và chọn ra gói vay tối ưu nhất, phù hợp với khả năng tài chính
3. Tính toàn khoản tiền tiết kiệm để đạt mục tiêu tài chính tương lai
Mặc dù chủ yếu dùng cho khoản vay, PMT cũng có thể được dùng ngược lại để tính số tiền bạn cần gửi định kỳ vào một tài khoản tiết kiệm. Hoặc đầu tư để đạt được mục tiêu cụ thể trong tương lai.
4. Phân tích tác động của các yếu tố đến khoản trả góp
Bạn có thể thay đổi các biến số như lãi suất, lỳ hạn vay. Hoặc số tiền vay ban đầu trong công thức PMT để xem chúng ảnh hưởng thế nào đến khoản trả góp hàng tháng
Những lưu ý qua trọng khi sử dụng hàm PMT
- Cần thống nhất đơn vị thời gian: Đây là lỗi phố biến nhất. Luôn đảm bảo rằng rate và nper sử dụng cùng một đơn vị thời gian
- Quy ước dấu của pv và kết quả:
- Nếu pv là số dương kết quả PMT sẽ là số âm
- Nếu pv là số âm kết quả PMT sẽ là số dương
- Trong trường hợp tính khoản trả nợ, bạn thường nhập pv là số dương và đặt dấu trừ trước hàm PMT để có kết quả là số dương, dễ hình dung là khoản tiền phải trả
- Hàm PMT chỉ tính toán lãi suất và gốc dựa trên các thông số đã cho. Nó không bao gồm các chi phí khác liên quan đến khoản vay như phí bảo hiểm, phí quản lý, phí phạt trả nợ trước hạn… Bạn cần tính thêm khoản phí này
Tổng kết
Hàm PMT trong excel là công cụ hữu ích và linh hoạt cho bất kỳ ai cần quản lý tài chính. Hoặc đưa ra các quyết định liên quan đến vay mượn và đầu tư. Bằng cách hiểu rõ từng đối số và tuân thủ các quy tắc về đơn vị thời gian có thể tính toán khoản thanh toán định kỳ. Đồng thời lên kế hoạch tiết kiệm hoặc so sánh các phương án tài chính.
Trên đây là thông tin về hàm PMT trong excel được Hamexcel.net chia sẻ đến bạn. Hi vọng qua nội dung được chia sẻ giúp bạn hiểu hơn về hàm này trong excel. Từ đó ứng dụng phù hợp đến các ứng dụng thực tế đời sống.